   
|
Hur mycket bör en företagare spara till sin pension? |
En fråga som ofta diskuteras är hur mycket du som företagare bör pensionsspara per månad för att få en pension som motsvarar den du skulle ha fått efter ett yrkesliv som anställd hos en arbetsgivare med kollektivavtal.
Det finns inget enkelt svar eftersom önskemål och förutsättningar skiljer sig från individ till individ. En viktig förutsättning är förstås företagets lönsamhet. Det handlar också om en avvägning mellan den lön du som företagare tar ut idag och den pension du vill ha i framtiden.
Nedan följer en vägledning kring hur man kan resonera kring sitt pensionssparande som företagare samt de belopp som vår samarbetspartner Swedbank Försäkring rekommenderar vid olika ålder och lönenivå.
1) När vill du som är företagare börja ta ut pension?
Givetvis är det en av de mest centrala frågorna. Önskar du gå i pension först vid ”normal” pensionsålder (65 år) eller finns det önskemål om att bli pensionär innan dess, exempelvis vid 60 års ålder?
2) Vad är marknadsmässig lön?
När den framtida pensionen ska beräknas är det viktigt att utgå från en marknadsmässig lön. Den lönen skiljer sig ofta från den lön du som företagare tar ut ur bolaget. Ett enkelt sätt att bedöma den marknadsmässiga lönen är att utgå från den lön en anställd skulle få för att utföra samma arbetsuppgifter.
3) Aldrig mindre i pension än vad motsvarande anställd skulle få!
Att du som företagare ska ha motsvarande pension som om du vore anställd tycker vi är rimligt.
Nedan följer en tabell som indikerar vilka avsättningar som krävs för att möta upp ITP-avtalets pensionsnivåer vid 65 års ålder. Hänsyn ska också tas till redan sparade pensionsmedel.
|
Ålder respektive marknadsmässig lön |
30 000 kr | 35 000 kr | 40 000 kr |
| 35 år | 3 300 kr/mån | 6 100 kr/mån | 8 800 kr/mån |
| 40 år | 3 400 kr/mån | 3 400 kr/mån | 9 400 kr/mån |
| 45 år | 3 500 kr/mån | 7 000 kr/mån | 10 600 kr/mån |
Förutsättningar:
- Utgångspunkt ITP2
- Inkomstbasbelopp: 52 100 (2011)
- Generell löneutveckling: 2,0 % (utveckling inkomstbasbelopp)
- Löneutveckling: 2,5 %
- Nettoavkastning under spartid och utbetalningstid: 2,0 % (efter skatt och avgifter)
Beräkning: Swedbank Försäkring, 2011
